Nyligen gick Pensionsmyndigheten ut och kritiserade bankerna för att ”skrämma unga” genom att uppmana dem att börja pensionsspara tidigt.
Males motsatt budskap kan också måla upp en alltför förskönad bild och leda till att kunskapen om ekonomi, sparande och pension i stort minskar, skriver pensionsekonomen Mattias Munter.
”Att arbeta deltid underneath småbarnsåren, att byta karriär mitt i livet, att studera vidare, att ta sabbatsår, att vilja gå i pension tidigare än riktåldern – allt detta är fullt rimliga val som man kan överväga. Males de påverkar pensionen”, skriver debattören.
Foto: Hasse Holmberg / FOTOGRAFERNA HOLMBERG TT NYHETSBYRÅN
Mattias Munter, pensionsekonom Skandia.
Detta är en debattartikel. Det är skribenten som står för åsikterna i texten.
DEBATT. Pensionsmyndigheten kommer med ett välment budskap. Rädsla är aldrig en bra grund för ekonomiska beslut. Males motsatt budskap, att man i princip bara behöver sitta nonetheless i båten och fokusera på annat, kan också måla upp en alltför förskönad bild och leda till att kunskapen om ekonomi, sparande och pension i stort, minskar. Det vore olyckligt.
Skandias nyligen genomförda Novusundersökning förstärker nämligen vår bild av problemet är det motsatta: många unga saknar i dag tillräcklig kunskap för att göra medvetna val om sin framtida trygghet.
I vår undersökning uppger exempelvis var fjärde particular person att de inte upplever sig ha tillräcklig kunskap om hur arbetstid, livslön och pension hänger ihop. Det gäller särskilt kvinnor, där osäkerheten kring ekonomi och pension är betydligt större än bland män.
Det handlar inte om att unga måste börja spara stora summor i 20-årsåldern, utan om något mycket mer grundläggande än så: att förstå att livsval gör skillnad, och att man kan behöva justera och kompensera för dem, så att man kan leva ett långt och rikt liv utifrån sin egen definition av ett sådant.
Mer tid, frihet, flexibilitet eller trygghet är alla sammankopplade, males det behövs kunskap för att pengar blir en möjliggörare i stället för ett hinder. Dessutom sker i princip allt privat sparande i dag i lättillgängliga sparformer vilket ytterligare ökar flexibiliteten males också nyttan med att ha ett sparande.
”Nyligen gick Pensionsmyndigheten ut och kritiserade bankerna för att ”skrämma unga” genom att uppmana dem att börja pensionsspara tidigt”, skriver debattören.
Foto: HENRIK ISAKSSON / IBL
Att arbeta deltid underneath småbarnsåren, att byta karriär mitt i livet, att studera vidare, att ta sabbatsår, att vilja gå i pension tidigare än riktåldern – allt detta är fullt rimliga val som man kan överväga. Males de påverkar pensionen. Och om man inte känner till det, eller förstår hur man kan väga upp effekten, riskerar man att bli överraskad först när det är för despatched att agera.
De allra flesta svenskar ser det som självklart att ha en buffert för oförutsedda händelser – kanske bilen går sönder, kylskåpet måste bytas, eller när karriären får en oväntad paus. Det handlar inte om katastroftänkande, utan om sunt förnuft, trygghet och handlingsfrihet.
Samma logik borde kunna tillämpas långsiktigt, inte minst eftersom arbetslivet i allt större utsträckning präglas av hybridlösningar, deltidsarbete och perioder utanför traditionell heltidsanställning. Att unga människor tar höjd för detta genom att själva börja avsätta små summor i ett eget sparande, är bara sunt.
Ju tidigare man börjar spara, desto mindre behöver man sätta av, eftersom ränta på ränta-effekten gör en stor del av arbetet över tid. När man får en stadig inkomst bör man först bygga upp en kortsiktig buffert och därefter etablera ett långsiktigt sparande. En rimlig målsättning är att spara omkring tio procent av inkomsten, där ungefär hälften på sikt kan utgöra pensionssparande.
Annons
Vår Novusundersökning visar också att det finns en sparvilja. Intercourse av tio svenskar kan exempelvis tänka sig att spara additional för att kunna gå i pension tidigare än riktåldern. Bland yngre män är var fjärde beredd att spara mer än 10 procent av sin lön, ofta med ambitionen att sluta flera år tidigare. Problemet är att många saknar ett ramverk för hur dessa planer ska bli realistiska.
Det är bra att slå vakt om tryggheten i pensionssystemet, och det är också viktigt att inte spä på oro i onödan. Males att tona ner sambandet mellan eget sparande, livsval och pension riskerar att beröva människor deras möjlighet att planera. Kunskap förmedlad på rätt sätt skapar inte rädsla, utan valfrihet.
Det viktiga är inte hur mycket man sparar, eller exakt när man börjar. Sparande, även i liten skala, handlar om att flytta konsumtion framåt i tid, vilket är en viktig lärdom att göra redan i tidig ålder. Det viktiga är att förstå alternativen, konsekvenserna och verktygen. Först då kan människor göra medvetna val om hur de vill arbeta, leva och åldras.
Av Mattias Munter
pensionsekonom Skandia
